1.恶性肿瘤

➢基本概念

●肿瘤是致病因素作用于肌体引起某种体细胞异常增生而形成的新生物，分为良性肿瘤与恶性肿瘤两大类。

●良性肿瘤：生长慢，与周围组织有明显界限，危害相对较小；恶性肿瘤生长快，与周围组织无明显界限，侵润生长，侵入临近组织，并形成转移，危害大。

●恶性肿瘤：包括癌症与肉瘤两大类。癌来自上皮组织，肉瘤来自间叶组织，即结缔组织、脂肪、肌肉、骨、软骨、淋巴、造血组织。

●常见的恶性肿瘤有：鼻咽癌、肺癌、食管癌、贲门癌、胃癌、原发性肝癌、大肠癌、乳腺癌、恶性淋巴癌、宫颈癌和脑肿瘤。

➢病因

外因

●物理因素：电离辐射、紫外线、X射线

●化学因素：烷化剂（苯、焦油、联苯胺）、无机砷、镍、镉等化合物石棉

●生物因素：病毒、黄曲霉菌

内因

●遗传因素

●生活方式

●个人嗜好

●内分泌失调

➢临床表现

●原发性肿瘤引起的症状；肿瘤局部扩展的症状；癌细胞远处转移的症状；恶性肿瘤的全身表现；

➢治疗

●外科治疗、放射治疗、化学治疗、中医药治疗、前列腺癌内分泌治疗；

●生物免疫内分泌治疗：左旋米唑、干扰素、白介素、肿瘤坏死因素、LAK细胞、乳癌。

➢恶性肿瘤的理赔除外情况：

●第一期何杰金氏病：本病分四期。第一期病变只侵犯1个淋巴结或1个淋巴组织或一个淋巴结外的部位

●慢性淋巴性白血病：病程可长达10余年，平均3-4年，主要死因为骨髓衰竭、贫血或感染。

●原位癌（双福重疾轻症大病可保）：指上皮恶性肿瘤局限在皮肤或粘膜内，未穿透皮肤或粘膜下的基底膜，如乳腺、子宫、宫颈阴道、皮肤、支气管、胃、前列腺等部位的癌，是癌的最早期，又称“0”期癌症，手术切除可完全治愈。

●恶性黑色素瘤以外的皮肤病：恶性黑色素瘤的恶性程度极高，易转移，占皮肤恶性肿瘤的7%-20%。我国发病率0.8/10万人口，多起源于正常的黑色素细胞，67%是黑痣上发展而来，、遗传、内分泌有关、预后差，85%在2年内死亡。

●男性早期前列腺癌（分T1级别，包裹T1a及T1b）：前列腺癌分为四期，T1属于1期，T1a=5%的良性前列腺切除组织为中为癌，肛指检正常。T1b5%良性前列腺切除组织为中为癌，肛指检正常。

●感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤：不包括经输血、因职业关系、器官移植导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病。

恶性肿瘤

2.侵蚀性葡萄胎---女性特殊病

➤概念：

●指异常增生的绒毛组织浸润性生长浸入子宫肌层或转移至其他器官或组织的葡萄胎，并已经进行化疗或手术治疗的。葡萄胎组织最易血行转移至肺部，为恶性滋养细胞肿瘤。

➤病因：

●营养不良、病毒感染、卵巢功能失调及卵子异常。除病体原因外环境影响因素正爆发性增长，地理、气候环境、饮食、水源、动物媒介、免疫异常等与这类疾病的发生有密切关系。

➤临床表现：

●阴道流血、转移至肺则咳血、肺部透视见棉团状阴影。

治疗及预后：

●、0死亡率---以化疗为主，手术为辅。可单药治疗或联合化疗。化疗需持续到症状、体征消失，HCG每周测定一次，连续3次在正常范围，再巩固2－3个疗程。病变在子宫、化疗无效者可切除子宫行次广泛子宫切除及卵巢动静脉高位结扎术。目前文献报道侵蚀性葡萄胎的治愈率超过90%，死亡率接近0%。

➤理赔注意：

●绒毛组织侵入子宫肌层或转移，已行化疗或手术。

3.急性心肌梗塞

➤概念：

●指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。

➤临床表现：

●发病年龄40岁-60岁为多，男女比例1.9-5.0：1，女性平均发病年龄晚男性，主要表现为胸痛、胸闷、心律失常、心衰、休克等。

➤治疗：

●监护、对症、冠状动脉成形术、冠状动脉内支架术等。

➤预后：

●期住院病死率积极治疗呈明显下降趋势。

➤理赔注意：

●急性心肌梗赛指冠状动脉急性、机械性阻塞所导致的持久而严重的心肌缺血坏死。但因微小梗塞所致的急性心梗（NSTEM）除外。须满足下列至少三项条件：

●（1）典型临床表现，例如急性胸痛等；

●（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；

●（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；

●（4）发病90，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。

4.严重原发性肺动脉高压

➤概念：

●指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限。

➤临床症状：

●呼吸困难、胸痛、晕厥。

➤预后：

●平均生存2～3年。

➤理赔注意：

●（1）达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV级；

●（2）静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg；

●（3）永久不可逆指自疾病确诊或意外，经过积极治疗180，仍无法通过现有医疗手段恢复。

5.心脏瓣膜手术

➤概念：

●指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。

➤费用：

●机械瓣5万/个，生物瓣8万/个。

6.严重的原发性心肌病

➤概念：

●指原因不明的一类心肌病变，包括三种：原发性扩张型心肌病、原发性肥厚型心肌病、原发性限制型心肌病。病变程度发生心衰达美国纽约心脏病协会（NYHA）心功能分级标准IV级（休息状态下有心衰表现）且持续此状态至少180天（根据住院记录）。

➤治疗：

●对症、手术、化学消融术、起搏器。

➤理赔注意：

●（1）本病需经过专科医师证明；

●（2）病变必须已造成事实上心室功能障碍而出现明显的心功能衰竭（指按照美国纽约心脏病学会提出的心功能状态分级的标准判定，心功能状态已达Ⅳ级）；

●（3）有相关住院医疗记录显示Ⅳ级心功能衰竭状态已持续至少180；

继发于全身性疾病或其它器官系统疾病造成的心肌病变不在保障范围内。

7.脑中风后遗症

➤概念：

●指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。脑血管病、心脏病、恶性肿瘤是多数国家的三大致死疾病，我国每年新发130万-150万例，中风死亡率近100%，幸存者3/4有不同程度劳动能力丧失，重残者占40%。

➤危险因素：

●高血压、吸烟、心脏病（冠心病、风湿性心脏病、细菌性心内膜炎）、糖尿病、血脂异常、年龄（55岁-75岁多发）、遗传因素（有卒中家族史者发病率高4倍）。

➤临床表现：

●起病急、神志不清、深度昏迷、偏瘫。

➤理赔注意：

●（1）本病需由脑神经专科医师证明。

●（2）赔付标准为，180天后仍有以下一种或一种以上功能完全丧失：

①一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；

②语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

③自主生活能力完全丧失，无法独立完或三项以上。

➤肢体机能完全丧失：

●指肢体的三大关节中的两大关节僵硬，或不能随意识活动。肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。

➤语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失：

●语言能力完全丧失，指无法发出四种语音（包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音）中的任何三种、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症。

➤咀嚼吞咽能力完全丧失：

●指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。

➤：：

●（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；

●（2）移动：自己从一个房间到另一个房间；

●（3）行动：自己上下床或上下轮椅；

●（4）如厕：自己控制进行大小便；

●（5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；

●（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。

8.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）

➤概念：

●指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。因冠状动脉眼严重阻塞，实施全麻开胸体外循环下做冠状动脉搭桥术，一般用于大隐静脉或乳内动脉搭桥来解决心脏供血，保护心功能。

➤预后：

●手术死亡率2.4%，5年存活率90%，死亡率存活率与被手术者病变程度、身体状况、医院条件技术相关。

➤理赔注意：

●冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。

9.主动脉手术

➤概念：

●指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。

➤临床表现：

●胸痛，休克，彩色B超、CT、核磁共振可查。

➤理赔注意：

●主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。动脉内血管成形术不在保障范围内。

10.严重感染性心内膜炎---发病人群扩大，术后死亡率降低

➤概念：

●常因化脓性细菌、真菌和其他微生物（如病毒、立克次体、衣原体、螺旋体等）直接感染而产生心瓣膜或心室壁内膜的炎症，侵入心内膜引起，多由毒力较强的病原体感染所致。导致心力衰竭，肾功能衰竭甚至危及生命。

➤症状：

●发病人群逐渐扩大，常多发于原已有心脏病的群体，近年来，原无心脏病，尤其、静脉注射麻醉药成瘾、由药物或疾病引起免疫功能抑制的患者。

➤治疗及预后：

●治愈率逐年提升，及早治疗可以提高治愈率，细菌学治愈后5年存活率为60%-70%。近年来手术治疗的开展，使感染性心内膜炎的病死率有所降低，尤其对伴有明显心力衰竭者，死亡率降低得更为明显。

➤理赔注意：

●指因感染性微生物造成心脏内膜发炎，经由专科医生确诊，并符合下列所有条件:

●（1）以下方法之一血液培养测试结果为阳性，证实存在感染性微生物：

①微生物：在赘生物或心脏内脓疡经培养或组织检查证实有微生物；

②病理性病灶：组织检查证实赘生物或心脏内脓疡有活动性心内膜炎；

③分别两次血液培养证实有微生物，且与心内膜炎符合；

●（2）出现明显的心功能衰竭（指按照美国纽约心脏病学会提出的心功能状态分级的标准判定，心功能状态已达Ⅳ级）。

11.重型再生障碍性贫血

➤概念：

●简称再障，指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少。由于多种原因（化学、物理、生物因素及不明原因）引起骨髓造血功能衰竭，骨髓造血肝细胞损伤，外周血三系减少，临床表现为严重贫血、出血和感染。发病率0.74/100000/年，亲壮年多见。

➤治疗：

●对症、病因治疗、雄激素、免疫抑制剂、中医药、骨髓移植.

➤预后：

●1/3---1/2患者于数月---1年内死亡，死因为脑出血、严重感染，，80%患者可以缓解，少数甚至痊愈。

➤理赔注意：

●须满足下列全部条件：

●（1）骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断；

●（2）外周血象须具备以下三项条件：

①中性粒细胞绝对值≤0.5×109/L；

②＜1%；

③血小板绝对值≤20×109/L。

12.重大器官移植术或造血干细胞移植术

➤概念：

●由于某器官功能丧失而实施相应的器官移植。

➤理赔注意：

●（1）重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。

●（2）造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。

13.双耳失聪

➤概念：

●指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆性丧失。

➤理赔注意：

●（1）是双耳失聪；

●（2）在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于90分贝；

●（3）经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。

14.慢性肝功能衰竭失代偿期

➤概念：

●指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。

➤理赔注意：

须满足下列全部条件：

●（1）持续性黄疸；

●（2）腹水；

●（3）肝性脑病；

●（4）充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。

因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。

15.双目失明

➤概念：

●由于意外伤害或疾病引起的器质性损伤导致双眼视力永久完全性丧失。失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者。

➤理赔注意：

双眼中较好眼须满足下列至少一项条件：

●（1）眼球缺失或摘除；

●（2）矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换算）；

●（3）视野半径小于5度。

16.系统性红斑狼疮并发肾功能损害

➤概念：

●指一种多发于女性（90%）的自身免疫性结缔组织病，于体内有大量致病性自身抗体和免疫复合物，造成组织损伤。表现为系统损害症状，如发热、骨关节痛、皮肤蝶形红斑、心包炎、心肌炎、胸膜炎、肺炎、狼疮性脑病。几乎100%有肾损害。

➤治疗：

●激素、免疫抑制剂、中医药。

➤预后：

●1年存活率90%、5年存活率85%、10年存活率75%、20年存活率68%，有肾衰、脑损害、心衰者预后差，半数死于感染。

➤理赔注意：

●（1）明确诊断并满足以下条件：

1、临床表现7条至少具备4条（蝶型或鼻形红斑、光敏感、口鼻面膜溃疡、非畸形性关节炎或多关节痛、胸膜炎或心包炎、神经系统损伤、癫痫或精神症状、血象异常、白细胞4000/ml或血小板100000/ml或血溶性贫血）；

●（2）免疫检测结果5条至少2条：抗dsDNA抗体阳性；抗Sm抗体阳性；抗核抗体阳性；非病损部位皮肤狼疮带试验或肾活检阳性；C3低于正常值；

●（3）狼疮肾炎致使肾功能减退（或损害），且符合以下条件之一：系统性红斑狼疮造成肾脏功能损害，尿蛋白＞2g/24＞+++；符合下列WHO诊断标准定义的Ⅲ型至Ⅴ型狼疮性肾炎。

17.语言能力丧失

➤概念：

●指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力。

➤理赔注意：

●（1）经过积极治疗至少12个月（声带完全），仍无法通过现有医疗手段恢复；

●（2）精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。

18.急性或亚急性重症肝炎

➤概念：

●指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭。

➤预后：

●重型肝炎患者发生较严重消化道出血者预后不良。

➤理赔注意：

●（1）经血清学或病毒学检查证实

●（2）并须满足下列全部条件：

①重度黄疸或黄疸迅速加重；

②肝性脑病；

③B超或其它影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；

④肝功能指标进行性恶化。

19.严重溃疡性结肠炎

➤概念：

●指伴有致命性电解质紊乱的急性暴发性溃疡性结肠炎，病变累及全结肠

➤临床症状：

●严重的血便和系统性症状体征，已经造成瘘管并伴有肠梗阻或肠穿孔

➤治疗：

●采取全结肠切除和回肠造瘘术。

➤临床症状：

●血性腹泻。

➤理赔注意：

●（1）溃疡性结肠炎必须根据组织病理学特点诊断；

●（2）被保险人已经接受了结肠切除和回肠造瘘术。

20.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）

➤概念：

●有各种慢性肾病实质性疾病发展成肾功能减退而至衰竭，不能排泄代谢废物，调整水平盐酸碱平衡，行程氮质血症、尿毒症。

➤临床症状：

●高血压、心力衰竭、心包炎、酸中毒、贫血、出血等临床症状。依赖透析（腹膜透析、血液透析），肾移植等维持生命。

➤病因：

●原发性慢性肾炎、梗阻性肾病、糖尿病肾病、狼疮肾炎、高血压肾病、多囊肾。

➤预后及费用：

●发生率1/10000年，一般每周需透析3次，不少患者血透能存活20年，腹透存活10年，肾移植1年存活率85%、5年存活率60%。血液透析治疗费5万/1年，肾移植5万-20万。

➤理赔注意：

●（1）肾病专科医师诊断；

●（2）达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90施了肾脏移植手术。

21.终末期肺病---手术移植技术成熟，术后存活率高

➤概念：

●由肺组织病变、肺血管疾病等引起，导致重度肺结核、肺气肿、肺血管栓塞、肺梗死等，。终末期肺病特指常见的慢性呼吸道疾病，如慢性堵塞性肺病、重度肺结核、肺弥漫性纤维化等。

➤临床表现：

●呼吸困难、紫绀、智力、定向功能障等。

➤诱因：

●除遗传、吸烟等因素外，阴霾天气也成为近年肺部疾病高发的重要原因，，其内的污染物杂质可使人的中枢神经发生病变，引起肺水肿或慢性气管炎，特别是当人们吸入肺部，、肺血管栓塞及肺癌等症。

➤治疗：

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●肺移植是治疗终末期脏器功能不全唯一有效的方法。

➤预后：

●手术移植技术成熟，存活率高---肺移植是一个相当成熟的手术，从手术难度上并没有超过复杂肺癌手术；国际心肺移植登记中心的资料表明，肺移植的手术死亡率小于10%，1年的存活率保持在75%左右，3年存活率近60%，5年存活率也有约50%，长期存活率和肾移植相当。

➤理赔注意：

●指经专科医生明确诊断，且被保险人已出现慢性呼吸功能衰竭，其诊断标准必须满足下列所有条件：

●（1）肺功能测试其FEV1持续低于1升；

●（2）动脉血气分析氧分压低于55mmHg；

●（3）病人缺氧必须进行输氧治疗。

22.胰腺移植

➤概念：

●指因胰腺功能衰竭，已经实施了在全身麻醉下进行的胰腺的异体器官移植手术。

➤理赔注意：

●单纯胰岛移植、部分胰腺组织或细胞的移植不在保障范围内。

23.急性坏死性胰腺炎开腹手术

➤概念：

●是胰酶在胰腺内被激活后引起的胰腺组织子森消化的化学性炎症。胆结石与大量饮酒是医药病因，胰腺分泌增加及胆汁返流入胰腺激胰酶。

➤临床表现：

●急腹痛、恶心呕吐、腹胀、血尿淀粉酶增高、休克。

➤治疗：

●抑制胰腺分泌、维持水电水平、抗感染、。

➤理赔注意：

●（1）指由专科医生确诊为急性坏死性胰腺炎，并已经接受了开腹手术进行坏死组织清除、病灶切除或胰腺部分切除的治疗；

●（2）因酗酒或饮酒过量所致的急性坏死性胰腺炎以及腹腔镜手术不在保障范围内。

24.严重肾髓质囊性病

➤概念：

●肾髓质囊性病又名髓质海绵肾、肾小管特发性扩张、非尿毒症性髓质囊性病等。多为双侧发病。

➤临床症状：

●急性绞痛、血尿、尿路刺激症状、脓尿，烦渴、多饮、多尿及遗尿，生长发育滞缓伴有贫血，手足抽搐等。

➤理赔注意：

●（1）指经专科医生明确诊断为肾髓质囊性病；

●（2）：

①肾髓质有囊肿、肾小管萎缩及间质纤维化等病理改变；

②贫血、多尿及肾功能衰竭等临床表现；

③诊断须由肾组织活检确定。

25.严重肝豆状核变性（Wilson病）

➤概念：

●指由于铜代谢障碍所引起的一种疾病，其特点为肝硬化与双侧脑基底神。

➤临床表现：

●以舞蹈样动作、手足徐动和肌张力障碍为主，并有面部怪容、张口流涎、吞咽困难、构音障碍、运动迟缓、震颤、肌强直等。

➤预后：

●早发现早诊断早治疗，晚期治疗基本无效。少数病情进展迅速或未经治疗出现严重肝脏和神经系统损害者预后不良，会致残甚至死亡。

➤理赔注意：

●须经专科医生明确诊断，：

●（1）临床表现包括：进行性加剧的肢体震颤，肌强直，吞咽及发音困难，精神异常；

●（2）角膜色素环（K-F环）；

●（3）血清铜和血清铜蓝蛋白降低，尿铜增加；

●（4）食管静脉曲张；

●（5）腹水。

26.严重自身免疫性肝炎---遗传易感、病因不明、过程凶险

➤概念：

●自身免疫性肝炎是由自身免疫反应介导的慢性进行性肝脏炎症性疾病，严重病例可快速进展为肝硬化和肝衰竭。

➤症状：

●发病人群年轻化，多发于女性，男女之比为1:4，有10～30岁及40岁以上两个发病年龄高峰。大多数病人表现为慢性肝炎，约34%的患者无任何症状，仅因体检发现肝功异常而就诊；30%；8%患者因呕血和(或)黑便等失代偿期肝硬化的表现而就诊；部分患者以急性、甚至暴发性起病（约占26%），其转氨酶和胆红素水平较高，临床过程凶险。约17%～48%AIH患者合并其他自身免疫性疾病,常见的有类风湿性关节炎、甲状腺炎、溃疡性结肠炎、1型糖尿病等，甚至是部分患者首次就诊的原因。

➤治疗及预后：

●肝移植是有效治疗方法---AIH的预后差异较大，未经治疗的患者可缓慢进展为肝硬化，或发展为急性、亚急性、暴发性肝病，最终以各种并发症而死亡。回顾性分析表明严重的AIH患者如果不治疗3年的生存率为50%，5年为10%。治疗后患者20年的生存率达80%，其寿命与性别、年龄相匹配的正常健康人群无明显差别。无症状者、携带HLA-DR3者对预后相对较好。

➤理赔注意：

●必须满足所有以下条件：

●（1）高γ球蛋白血症；

●（2）血液中存在高水平的自身免疫抗体，如ANA（抗核抗体）、SMA（抗平滑肌抗体）、抗LKM1抗体或抗-SLA/LP抗体；

●（3）肝脏活检证实免疫性肝炎；

●（4）临床已经出现腹水、食道静脉曲张和脾肿大等肝硬化表现。

27.严重弥漫性系统性硬皮病

➤概念：

●指一种系统性胶原血管病引起进行性的皮肤、血管和内脏器官的弥漫性纤维化。

➤临床症状：

●雷诺现象：、指（趾）端颜色苍白，继而变紫.

➤理赔注意：

●（1）本病症须经专科医生明确诊断，并由活检和血清学证据支持；

●（2）疾病已经影响到心脏、肺或肾脏等内脏器官并且达到下列标准之一：

①肺纤维化，已经出现肺动脉高压、肺心病；

②心脏功能损害，心脏功能衰竭程度达纽约心脏病学会的心功能分级标准之心功能IV级；

③肾脏功能损害，已经出现肾功能衰竭。

●（3）下列疾病不在保障范围内：

①局限硬皮病；

②嗜酸细胞筋膜炎；

③CREST综合征。

28.良性脑肿瘤

➤概念：

●良性脑肿瘤包括脑膜瘤、垂体瘤、听神经瘤、颅咽管瘤等名单一般肿瘤说的“良性、恶性、转移”的概念不完全适用于脑瘤的区分。脑肿瘤的临床表现决定于肿瘤的性质、大小、生长速度和部位，很容易出现颅内高压症状，压迫脑组织影响思维、视、听、语言、动作、平衡等重要功能。

➤临床表现：

●视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。

➤理赔注意：

●须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并须满足下列至少一项条件：

●（1）实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；

●（2）实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。

脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。

29.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症

➤概念：

●指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。

➤临床症状：

●肢体运动障碍、智力障碍、失语、眼球麻痹、吞咽困难等。

➤理赔注意：

●神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180，仍遗留下列一种或一种以上障碍：

●（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；

●（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

●（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完三项以上。

30.深度昏迷

➤概念：

●指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级（Glasgowcomascale）结果为5分或5分以下，且已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统96。

➤理赔注意：

●因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。

31.严重阿尔茨海默病

➤概念：

●指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退，人监护。

➤临床表现：

●患者已经完全依赖照护者，严重记忆力丧失，仅存片段的记忆；，大小便失禁，呈现缄默、肢体僵直，查体可见锥体束征阳性，有强握、摸索和吸吮等原始反射。最终昏迷，一般死于感染等并发症。

➤理赔注意：

●（1）须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且自主生活能力完全丧失，无法独立完三项以上。

●（2）神经官能症和精神疾病不在保障范围内。

32.瘫痪

➤概念：

●由于疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上大关节功能永久丧失。

➤理赔注意：

●（1）需由神经专科医师诊断；

●（2）肢体机能永久完全丧失，指疾病确诊180180，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。

33.严重的多发性硬化

➤概念：

●指因中枢神经系统脱髓鞘而导致的不可逆的身体部位的功能障碍，是中枢神经系统炎性脱髓鞘病，病变侵犯视神经、脊髓、脑干、小脑，发病年龄20岁-40岁为多，10%-20%患病后进行性加重，其余呈缓解复发交替。病因不明、免疫、病毒感染、遗传。

➤临床表现：

●视力障碍、肢体无力、步行困难、平衡障碍、二便困难。

➤治疗：

●免疫治疗（包括激素）、对症。

➤理赔注意：

●（1）本病需由神经专科医师诊断，并有头颅断层扫描（CT）或核磁共振检查（MRI）结果诊断报告；

●（2）神经专科医师提供明确：

明确出现视神经、脑干和脊髓损伤而导致的临床表现；

神经系统散在多部位的病变；3、有明确的上述症状及神经损伤反复恶化、减轻的病史记录；

●（3）不可逆转的功能性障碍已持续180天以上。

34.严重帕金森病

➤概念：

●是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等。

➤治疗：

●静止性震颤、肌强直、运动迟缓、姿势步态障碍、非运动症状。

➤预后：

●疾病晚期由于患者对药物反应差，症状不能得到控制，患者可全身僵硬，生活不能自理，甚至长期卧床，最终多死于肺炎等并发症。

➤理赔注意：

●（1）须满足下列全部条件：

①药物治疗无法控制病情；

②自主生活能力完全丧失，无法独立完或三项以上。

●（2）继发性帕金森综合征不在保障范围内。

35.严重运动神经元病

➤概念：

●是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。

➤临床症状：

●肌肉无力，肌肉萎缩，肌束震颤，肌张力增高等。

➤理赔注意：

●须满足自主生活能力完全丧失，无法独立完三项以上的条件。

36.严重脑损伤

➤概念：

●指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。

➤理赔注意：

●（1）需由神经专科医师诊断，由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实；

●（2）神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤180，仍遗留下列一种或一种以上障碍：

①一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；

②语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

③自主生活能力完全丧失，无法独立完三项以上；

●（3）由于酒精或滥用药物所致的意外伤害引起的颅脑损伤除外。

37.非阿尔茨海默病所致严重痴呆

➤概念：

●指因阿尔茨海默病以外的脑的器质性疾病造成脑功能衰竭导致永久不可逆性的严重痴呆，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退。

➤临床症状：

●缓慢出现的智能减退为主要特征，伴有不同程度的人格改变。

➤预后：

●痴呆进行性加重，患者几年之内丧失独立生活能力，多死于肺部感染和营养不良。、及早治疗，部分非变性病痴呆患者预后相对较好。

➤理赔注意：

●（1）被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完三项以上，人监护；

●（2）导致痴呆的疾病必须经专科医生明确诊断，并且由完整的临床、实验室和影像学检查结果证实；

●（3）神经官能症、精神疾病及酒精中毒所致脑损害不在保障范围内。

38.植物人状态---由意外伤害的全残走向大病引发

➤概念：

●指经专科医师确诊，由于意外事故或疾病所致大脑皮质全面坏死，意识完全丧失，但脑干及脑干以下中枢神经功能仍保持完好，且此情况持续一个月或以上。

➤诱因：

●急性损伤（包括交通事故、枪伤及产伤等非创伤性损伤、缺氧缺血性脑病、各种严重持续性低血压发作脑血管意外，如脑出血、脑梗死、；此外还有中枢神经系统的感染、肿瘤、中毒等）。变性及代谢性疾病（老年痴呆症病、多发性脑梗死、痴呆、Pick病、Creuzfeldt-Jakob病、Parkinson病、Huntington病是成人中常见的病因。在儿童常见于神经节脂质沉积病、肾上腺白质营养不良、线粒体脑病、灰质变性等疾病）。畸形（无脑畸形、先天性脑积水、小头畸形、脑膨出等）。

➤治疗及预后：

●一旦植物人状态持续超过数月，很少见有好转。在医院中发生心脏停搏后出现植物人状态的病例中，只有10%-15%能恢复意识，在医院外发生心脏停搏者能恢复意识的不超过5%，在脑外伤后处于持久植物人状态的儿童中，大约60%在1年之内能恢复意识，但缺氧性脑损害的儿童病例的预后则与成人病例大致相同，只有极小一部分病例能在6个月以后有相当程度的意识恢复以致可以独立照顾自己。

➤理赔注意：

●由于酗酒或滥用药物所致的植物人状态不在保障范围内。

39.多个肢体缺失

➤概念：

●指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。

➤理赔注意：

●肢体离断是至肢体自腕关节或踝关节以上（靠近躯干端）离断。

40.严重的1型糖尿病

➤概念：

●指由于胰岛素分泌绝对不足引起的慢性血糖升高，且已经持续性地依赖外源性胰岛素维持180。胰腺B细胞破坏引起胰岛素绝对不足发生的慢性高血糖为特征的代谢紊乱，早期有三多一少症状，易发酮症酸中毒，晚期可发生多个脏器的并发症，多见眼、心血管、肾损害及糖尿病足坏死。

➤治疗：

●胰岛素代替治疗、饮食控制、适量运动。

➤预后：

●病程长，死亡率13.9/100000。

➤理赔注意：

●（1）须经血胰岛素测定、血C肽测定或尿C肽测定，结果异常，并由内分泌科专科医生明确诊断；

●（2）在合同有效期内满足下述至少1个条件：

①已出；

②须植入心脏起搏器治疗心脏病；

③因足坏需至少切除一个脚趾。

➤概念：

●指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的20%或20%以上。体表面积根据《中国新九分法》计算。

42.严重类风湿性关节炎---高发疾病，治疗手段成熟

➤概念：

●指广泛分布的慢性进行性多关节病变，表现为关节严重变形，侵犯至少三个主要关节或关节组，[如:双手（多手指）关节、双足（多足趾）关节、双腕关节、双膝关节和双髋关节]。目前我国类风湿性关节炎、风湿性关节炎患者达2.3亿之众，也就是说国内大约5人中就有一位是风湿患者，其中有近8000万人长期以来与拐杖和轮椅为伴。每年新增患者群已达200万人。由于早期症状不明显，所以容易延误病情最终导致免疫力下降，在晚期、重症或长期卧床患者，因合并感染，消化道出血，心、肺或肾病变等可导致死亡。类风湿疾病易得难治，久治不愈，反复发作，被医学界称为“不死的癌症”。

➤诱因：

●可能与遗传、感染、性激素等有关，女性好发，发病率为男性的2～3倍。可发生于任何年龄，高发年龄为40～60岁。

➤治疗：

●及早发现、药物治疗及康复配合。

➤预后：

●治疗过程持久战，类风湿性关节炎的治疗是一个长期过程，除费用大量投入外，患者在患病期间及之后丧失工作能力将不可避免。

➤理赔注意：

●被保人所患的类风湿性关节炎必须明确诊断并且已经达到类风湿性关节炎功能分级IV级的永久不可逆性关节功能障碍（生活不能自理，且丧失工作能力）并须满足下列全部条件：

●（1）晨僵；

●（2）对称性关节炎；

●（3）类风湿性皮下结节；

●（4）类风湿因子滴度升高；

●（5）X线显示严重的关节（软骨和骨）破坏和关节畸形。

43.象皮病

➤概念：

●指末期丝虫病，已经到达国际淋巴学会分级为三度淋巴水肿。

➤表现：

●肢体非凹陷性水肿伴畸形增大、硬皮症和疣状增生。

➤理赔注意：

●此病症须经专科医生根据临床表现和微丝蚴的化验结果确诊。

44.经输血导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病

➤概念：

●2013年9月30，全国共报告现存活艾滋病病毒感染者和艾滋病人约43.4万例，约有5.77万人经输血感染。长期以来，对这些艾滋感染者如何赔偿，官方始终缺乏明确的政策。自2004年起，卫生部曾就“输血感染艾滋病患者的补偿建议”征集意见，但至今未有实质性进展。各保险公司也长期将艾滋病列为除外责任。

➤诱因：

●包含HIV（艾滋病感染）AIDS（艾滋病患者），以青壮年较多，发病年龄80%在18～45岁，即性生活较活跃的年龄段，男性感染大于女性。主要原因为：不良与不洁的生活习惯、注射毒品、输血感染。

➤治疗及预后：

●无法治愈并对患者将造成终生影响，无症状HIV感染者仍可保持正常的工作和生活。HIV感染者及ADIS携带者需长期药物治疗，但艾滋病不能治愈。患者在患病期间及之后丧失工作能力将。

➤理赔注意：

●指被保险人因输血而感染上人类免疫缺陷病毒（HIV）或患艾滋病必须满足以下全部条件：

●（1）被保险人因输血而感染HIV或患艾滋病；

●（2）提供输血治疗的输血中心或医院出具该项输血感染属医疗责任事故的报告，或者法院终审裁定为医疗责任；

●（3）受感染的被保险人不是血友病患者。

●任何因其他传播方式（包括：性传播或静脉注射毒品等）导致的HIV感染或患艾滋病不在保障范围内。本公司具有获得使用被保险人的所有血液样本的权利和能够对这些样本进行独立检验的权利。

45.严重肌营养不良症---遗传病的扩展

➤概念：

●常因化脓性细菌、真菌和其他微生物（如病毒、立克次体、衣原体、螺旋体等）直接感染而产生心瓣膜或心室壁内膜的炎症，侵入心内膜引起，多由毒力较强的病原体感染所致。导致心力衰竭，肾功能衰竭甚至危及生命。

➤症状：

●晚期，四肢挛缩，活动完全不能。常因伴发肺部感染、压疮等于20岁之前丧生。智商常有不同程度减退。半数以上可伴心脏损害，心电图异常。早期呈现心肌肥大，除心悸外一般无症状。

➤治疗及预后：

●无有效治愈方法，病的病程缓慢，某些类型长达正常生命跨度，这对本病的治疗以及疗效估计带来很大困难，现在虽然有上百种药物的临床应用，但至今仍无肯定疗效的药物，以至于此病仍在发展状态中，造成患者病累终生。

➤理赔注意：

●且须满足下列全部条件：

●（1）肌肉组织活检结果满足肌营养不良症的肌肉细胞变性、坏死等阳性改变；

●（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完三项以上。

46.严重肺源性心脏病

➤概念：

●指因慢性肺部疾病导致慢性心功能损害造成永久不可逆的心功能衰竭。

➤临床表现：

●气促、呼吸衰竭、右心衰竭。

➤诱因：

●由支气管、肺疾病、胸廓运动障碍性疾病、肺血管疾病、睡眠呼吸暂停综合症等疾病引起。

➤预后：

●肺心病常反复急性加重，随肺功能的损害病情逐渐加重，多数预后不良，病死率约在10%~15%左右，但经积极治疗可以改善病人生活质量。

➤理赔注意：

●（1）心功能衰竭程度至少达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV级；

●（2）永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。

47.艾森门格综合征

➤概念：

●艾森门格综合征是一组先天性心脏病发展的后果。房、室间隔缺损、动脉导管未闭等先天性心脏病，可由原来的左向右分流，由于进行性肺动脉高压发展至器质性肺动脉阻塞性病变，出现右向左分流，皮肤粘膜从无青紫发，既称为艾森曼格综合征。

➤临床表现：

●轻至中度青紫，于劳累后加重，逐渐出现杵状指（趾），常伴有气急、乏力、头晕等症状，以后可出现右心衰竭的相关症状。

➤预后：

●为先天性心脏病后期已失去手术治疗机会，预后不良。

➤理赔注意：

●诊断必须由专科医生经超声心动图和心导管检查证实及需符合以下所有标准：

●（1）平均肺动脉压高于40mmHg；

●（2）肺血管阻力高于3mm/L/min（Wood单位）；

●（3）正常肺微血管楔压低于15mmHg。

48.严重的Ⅲ度房室传导阻滞

➤概念：

●Ⅲ度房室传导阻滞又称为完全性房室传导阻滞，指心房激动在房室交界区、房室束及其分支内发生阻滞，不能正常地传到房室。，心室需自行发出激动波来使心室收缩。

➤临床表现：

●疲倦、乏力、头晕、晕厥、心绞痛等，如并、气促及活动受限。

➤理赔注意：

●心室的心脏传导性疾病须满足下列所有条件：

●（1）心电图显示房室搏动彼此独立，心室率50次/分钟；

●（2）出现阿-斯综合征或心力衰竭的表现；

●（3）必须持续性依赖心脏起搏器维持心脏正常功能，且已经放置心脏起搏器。

49.严重冠心病

➤概念：

●指经冠状动脉造影检查明确诊断为主要血管严重狭窄性病变，须满足下列至少一项条件：

●（1）左冠状动脉主干和右冠状动脉中，一支血管管腔堵塞75%以上，另一支血管管腔堵塞60%以上；

●（2）左前降支、左旋支和右冠状动脉中，至少一支血管管腔堵塞75%以上，其他两支血管管腔堵塞60%以上。

➤临床表现：

●心绞痛。

➤诱因：

●家庭遗传、不健康的生活方式（吸烟、高血压、血脂紊乱、糖尿病、缺乏运动）。

➤预后：

●取决于病变严重和稳定程度,即心肌缺血的程度和范围越严重,发作越频繁,其发生梗塞和死亡的可能越大，心肌梗塞后病人的危险性也增加。

➤理赔注意：

●（1）须满足下列至少一项条件：

①左冠状动脉主干和右冠状动脉中，一支血管管腔堵塞75%以上，另一支血管管腔堵塞60%以上；

②左前降支、左旋支和右冠状动脉中，至少一支血管管腔堵塞75%以上，其他两支血管管腔堵塞60%以上。

●（2）左前降支的分支血管、左旋支的分支血管及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为本保障的衡量指标。

➤预防：

●管住你的大嘴（科学饮食，控制热量）

●迈开你的双腿（多运动）

●控制血脂（从儿童抓起）

●控制血压（长期控制）

●控制血糖（正规治疗、注意胰岛素）

●不吸烟少喝酒

●保持良好心态（心里思维方式、生活行为方式、文体娱乐活动、积极心理疏导）

●定期体检（20岁、40岁、特殊人群）

50.风湿热导致的心脏瓣膜疾病

➤概念：

●指经由专科医生根据已修订的Jones标准诊断证实罹患急性风湿热。

➤临床表现：

●呼吸困难、心绞痛、晕厥和接近晕厥。

➤预后：

●得病未手术会发展为心率失常、血栓栓塞、感染性心内膜炎。

➤预防：

●在各种病因的心脏瓣膜病中，风湿性心脏病是可以预防的，主要吸道感染，以预防风湿热的发生。

➤理赔注意：

●（1）因风湿热所导致一个或以上最少轻度心脏瓣膜关闭不全（即返流部份达20%或以上）或狭窄的心瓣损伤（即心脏瓣面积为正常值的30%或以下）；

●（2）有关诊断须由专科医生根据心瓣功能的定量检查证实。

51.肺淋巴管肌瘤病

➤概念：

●一种弥漫性肺部疾病，主要病理改变为肺间质、支气管、血管和淋巴管内出现未成熟的平滑肌异常增生。

➤临床表现：

●气短、气胸、咯血、胸水。

➤预后：

●预后差，死于呼吸衰竭。

➤理赔注意：

●：

●（1）经组织病理学诊断；

●（2）CT显示双肺弥漫性囊性改变；

●（3）血气提示低氧血症。

52.肺泡蛋白质沉积症

➤概念：

●指肺泡和细支气管腔内充满不可溶性富磷脂蛋白的疾病，胸部X线呈双肺弥漫性肺部磨玻璃影，病理学检查肺泡内充满有过碘酸雪夫（PAS）染色阳性的蛋白样物质，并且接受了肺灌洗治疗。

➤临床表现：

●从轻微的渐进性呼吸困难到呼吸衰竭。

➤预后：

●肺窗治疗有效。

53.慢性复发性胰腺炎

➤概念：

●有腹痛等典型症状的胰腺炎反复发作，导致胰腺进行性破坏、胰腺功能紊乱致糖尿病、营养不良。CT检查证实胰腺存在广泛钙化，且必须接受酶替代以及胰岛素替代治疗6个月以上、手术或介入治疗。此病症须经专科医生明确诊断。

➤常见病因：

●胆道系统疾病，酗酒，暴饮暴食，手术，损伤，感染，高脂血症。

➤临床表现：

●腹痛、恶心、呕吐、腹胀。

➤预后：

●严重者肾功能衰竭、休克。

➤理赔注意：

●（1）此病症须经专科医生明确诊断；

●（2）因酗酒或饮酒过量所致的慢性复发性胰腺炎不在保障范围内。

54.特发性慢性肾上腺皮质功能减退

➤概念：

●指原发性自身免疫性肾上腺炎，导致肾上腺萎缩和慢性肾上腺皮质功能减退。

➤临床表现：

●发病缓慢、色素沉着、乏力、胃肠道症状、心血管症状、低血糖症状。

➤常见病因：

●肾上腺结核，自身免疫性肾上腺炎。

➤理赔注意：

●必须满足所有以下条件：

●（1）明确诊断，符合所有以下诊断标准：

①血浆促肾上腺皮质激素（ACTH）水平测定大于100pg/ml；

②血浆和尿游离皮质醇及尿17羟皮质类固醇、17酮皮质类固醇测定、血浆肾素活性、血管紧张素Ⅱ和醛固酮测定，显示为原发性肾上腺皮质功能减退症；

③促肾上腺皮质激素（ACTH）刺激试验显示为原发性肾上腺皮质功能减退症。

●（2）已经采用皮质类固醇替代治疗180天以上。

本保障仅包括由自身免疫功能紊乱所导致的慢性肾上腺功能不全，其他成因（包括但不限于：肾上腺结核、HIV感染或艾滋病、感染、肿瘤）所致的原发性肾上腺皮质功能减退和继发性肾上腺皮质功能减退均不在保障范围内。

55.严重小肠疾病并发症

➤概念：

●指严重肠道疾病或外伤导致小肠损害并发症。

➤临床表现：

●消化道出血、憩室炎、肠梗阻。

➤理赔注意：

●需满足以下所有条件：

●（1）切除部分或全部小肠；

●（2）完全肠外营养支持三个月以上。

56.严重的骨髓增生异常综合征

➤概念：

●指起源于造血干细胞的一组骨髓克隆增生异常的疾病，符合世界卫生组织分型方案中的、难治性贫血伴原始细胞增多-1、难治性贫血伴原始细胞增多-2、MDS-未分类、MDS伴单纯5q-。

➤临床表现：

●贫血、全血细胞减少。

➤预后：

●严重者发展为急性白血病，0~6年。

➤理赔注意：

●且需满足下列所有条件：

●（1）骨髓穿刺或骨髓活检结果支持诊断；

●（2）已持续接受一个月以上的化疗或已接受骨髓移植治疗；

●（3）此病症须经专科医生明确诊断。

57.严重克隆病

➤概念：

●指一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克隆病病理组织学变化。

➤临床表现：

●临床表现为腹痛、腹泻、腹块、瘘管形成和肠梗阻，可伴有发热、贫血、营养障碍及关节、皮肤、眼、口腔黏膜、肝脏等肠外损害。本病可反复发作，迁延不愈。

➤诱因：

●与感染、遗传、体液免疫和细胞免疫有一定关系。

➤理赔注意：

●（1）诊断必须由病理检查结果证实。

●（2）被保险人所患的克隆病必须已经造成瘘管形成并伴有肠梗阻或肠穿孔。

58.骨髓纤维化

➤概念：

●指一种因纤维组织取代正常骨髓从而导致贫血、白血球及血小板含量过低及脾脏肿大的疾病。

➤临床表现：

●心悸、气促、出血骨痛。

➤预后：

●病程为1~20年，肯定诊断后中位生存期为5年，本病近20%的患者最后演变为急性白血病。死因多为严重贫血、充血性心力衰竭、出血或反复感染、急性白血病转化、脾切除术后并发症等。

➤理赔注意：

●（1）病况必须恶化至永久性及严重程度导致被保险人需最少每月进行输血；

●（2）此病症须经专科医生明确诊断，并需提供骨髓穿刺检查诊断报告。

59.严重哮喘

➤概念：

●哮喘是由多种细胞及细胞组分参与的慢性气道炎症，此种炎症常伴随引起气道反应性增高，导致反复发作的喘息、气促、胸闷和（或）咳嗽等症状，多在夜间和（或）凌晨发生。

➤临床表现：

●发作性伴有哮鸣音的呼气性呼吸困难或发作性胸闷和咳嗽。喉间哮鸣、端坐呼吸、大汗淋漓、意识障碍。

➤诱因：

●遗传、吸入应变原（屋螨、谷物粉、面粉、木材等）、大气污染、吸烟。

➤理赔注意：

●指经专科医生明确诊断为严重哮喘，并且满足下列标准中的三项或三项以上：

●（1）过去两年中有哮喘持续状态病史；

●（2）身体活动耐受能力显著下降，轻微体力活动即有呼吸困难，且持续六个月以上；

●（3）慢性肺部过度膨涨充气导致的由影像学检查证实的胸廓畸形；

●（4），至少持续六个月以上。

60.小肠移植

➤概念：

●指因肠道疾病或外伤，已经实施了在全身麻醉下进行的小肠的异体器官移植手术。

➤临床小肠移植种类：

●1.单独小肠移植；

●2.肝小肠联合移植：适应于肠衰竭合并全肠外营养（TPN）所致的肝功能衰竭；

●3.腹腔多器官联合移植：移植包括胃、胰腺、十二指肠、小肠及肝脏。

➤理赔注意：

●此手术必须由专科医生认为是医学上必需的情况下进行。

61.胆道重建手术

➤概念：

●指因疾病或胆道创伤导致接受涉及胆总管小肠吻合术的胆道重建手术。手术必须在专科医生认为是医疗所需的情况下进行。

➤当今胆道重建方式：

●外引流优点：操作简单、创伤小、实用于患者体质差、手术耐受性差者。

●外引流缺点：大量胆汁流失，导致患者并发肠道功能紊乱、电解质紊乱、影响生活质量及生存期。

●内引流优点：患者耐受性好，减少胆汁流失引起的内环境紊乱，益于维持肠道功能，减少消化道并发症。

●内引流缺点：手术略复杂，对患者全身状态要求略高，经内引流通道发生胆道逆行感染。

➤理赔注意：

●胆道闭锁并不在保障范围内。

62.进行性核上性麻痹

➤概念：

●指一种隐袭起病、逐渐加重的神经系统变性疾病。

➤临床表现：

●记忆力减退、核上性眼球运动障碍

➤预后：

●存活期1~20年，平均约5.6年。早起出现跌倒、尿失禁、肌张力障碍者存活期短，以震颤为主要表现者存活期长。

➤诱因：

●可能为变性疾病或病毒感染所致，多发群体为51～60岁男性。

➤理赔注意：

●此病症须由专科医生明确，并满足以下全部临床特征：

●（1）步态共济失调；

●（2）对称性眼球垂直运动障碍；

●（3）假性球麻痹（构音障碍和吞咽困难）。

63.开颅手术

➤概念：

●被保险人因疾病或意外已实施全麻下的开颅手术（不包括颅骨钻孔手术和经鼻蝶窦入颅手术）。

➤后遗症：

●开颅手术后遗症。有没有后遗症看几个方面：受伤程度，受伤部位，术后恢复情况等。后遗症的种类很多。

➤常见的有：

●长期昏迷，偏瘫，失语，癫痫等。

➤理赔注意：

●具的诊断书及手术证明。

64.亚急性硬化性全脑炎

➤概念：

●是麻疹或麻疹样病毒所致的一种中枢神经系统慢性感染。中枢神经系统呈现灰质和白质破坏为特征的慢性和急性混合存在的炎症。

➤临床表现：

●智力损害，抽搐和运动异常。

➤预后：

●发病1~3年内死亡，通常死于终末期肺炎，，伴有严重神经系统障碍，少数病人症状减轻或加剧。

➤诱因：

●麻疹病毒慢性感染。

➤理赔注意：

●必须满足以下所有条件：

●（1）脑电图存在周期性复合波、脑脊液r-球蛋白升高、脑脊液和血清中麻疹抗体滴定度升高；

●（2）被保险人出现运动障碍，自主生活能力完全丧失，无法独立完三项以上。

65.克雅氏病

➤概念：

●指一种不可治愈的脑部感染，导致急剧而渐进性的智力功能与活动衰退。

➤预后：

●预后极差，已知病例无一例外均告死亡。

➤理赔注意：

●须由专科医生根据临床测试、脑电图和影像结果作出诊断，并发现被保险人出现神经系统异常及严重的渐进性痴呆。

66.丧失一眼及一肢

➤概念：

●指因疾病或意外伤害导致单眼视力丧失及单肢肢体机能完全丧失；肢体机能完全丧失指肢体运动功能完全丧失，并且神经感觉功能已完全缺失。

➤理赔注意：

●单眼视力丧失指单眼视力永久不可逆性丧失，患眼须满足下列至少一项条件：

●（1）眼球缺失或摘除；

●（2）矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换算）；

●（3）视野半径小于5度。

●单肢肢体机能完全丧失，须满足下列至少一项条件：

●（1）任何一肢自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离；

●（2）任何一肢肢体机能完全丧失。

67.进行性多灶性白质脑病

➤概念：

●是一种亚急性脱髓鞘性脑病，常常发现于免疫缺陷的病人。

➤多发群体：

●细胞免疫反应缺陷的患者。

➤常见症状：

●偏瘫，失语，视野缺损，共济失调，构音障碍。

➤理赔注意：

●必须由神经科专科医生根据脑组织活检确诊。

68.破裂脑动脉瘤夹闭手术

➤概念：

●指因脑动脉瘤，被保险人已经实施了在全麻下进行的开颅动脉瘤夹闭手术。

➤按形态分类：

●囊性动脉瘤、梭性动脉瘤、夹层动脉瘤、不规则型。

➤理赔注意：

●脑动脉瘤（未破裂）预防性手术、颅骨打孔手术、动脉瘤栓塞手术、血管内手术及其他颅脑手术不在本保障范围内。

69.脊髓小脑变性症

➤概念：

●脊髓小脑变性症为一组以小脑萎缩和共济失调为主要临床特点的疾病。

➤诱因：

●基因中有段异常的CAG核酸重复序列发生倍增突变，是造成此症的原因。

➤临床表现：

●活动障碍、构音障碍、眼球震颤。

➤理赔注意：

●必须符合所有以下条件：

●（1）脊髓小脑变性症必须由医院诊断，并有以下证据支持：

①影像学检查证实存在小脑萎缩；

②临床表现存在共济失调、语言障碍和肌张力异常。

●（2）被保险人运动功能严重障碍，自主生活能力完全丧失，无法独立完三项以上。

70.弥漫性血管内凝血

➤概念：

●指血液凝固系统和纤溶系统的过度活动导致微血管血栓形成、血小板及凝血因子耗竭和严重出血，需要输注血浆和浓缩血小板进行治疗。

➤临床表现：

●出血，血栓栓塞，休克，各脏器功能受损

➤预后：

●痊愈：基础病控制、症状消失、实验室检查正常，占50%~80%；

●好转：占20%~30%；

●无效：占20%~40%；

71.因职业关系导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病

➤概念：

●被保险人在其常规职业工作过程中遭遇外伤，或者职业需要处理血液或毒（HIV）或患艾滋病。

➤理赔注意：

●必须满足下列全部条件：

●（1）感染必须是在被保险人正在从事其职业工作中发生，该职业必须属于以下列表内的职业；

●（2）必须提供被保险人在所报事故发生后的5天以内进行的检查报告，该报告必须显示被保险人血液HIV病毒阴性和/或HIV抗体阴性；

●（3）必须在事故发生后的6个月内证实被保险人体内存在HIV病毒或者HIV抗体。

➤业限制如下所示:

72.嗜铬细胞瘤

➤概念：

●指肾上腺或肾上腺外嗜铬组织出现神经内分泌肿瘤，并分泌过多的儿茶酚胺类的疾病。

➤临床表现：

●心悸、头痛、出汗。

➤理赔注意：

●已经由组织病理检查证实，并已经进行了切除嗜铬细胞肿瘤的手术治疗。嗜铬细胞瘤须经专科医生明确诊断。

73.严重的原发性硬化性胆管炎

➤概念：

●指一种胆汁淤积综合征，其特征是肝内、肝外胆道因纤维化性炎症逐渐狭窄，并最终导致完全阻塞而发展为肝硬化。

➤临床表现：

●黄疸、肝大、黄斑瘤。

➤预后：

●预后较差，60%死于胆汁性肝硬化、门静脉高压症或肝功能衰竭、肝昏迷。最终发展呈胆管癌，多数人在诊断后仅能缓解5~10年，合并有溃疡性结肠炎者预后更差。

➤理赔注意：

●须经内镜逆行胰胆管造影等影像学检查证实，并须满足下列全部条件：

●（1）总胆红素和直，血清ALP200U/L；

●（2）持续性黄疸病史；

●（3）出现胆汁性肝硬化或门脉高压。

因肿瘤或胆管损伤等继发性的硬化性胆管炎不在保障范围内。

74.因器官移植导致艾滋病病毒感染或患艾滋病

➤概念：

●指因进行器官移植而感染上人类免疫缺陷病毒（HIV）或患艾滋病。

➤临床表现：

●在感染艾滋病后往往患有一些罕见的疾病如肺孢子虫肺炎、弓形体病、非典型性分枝杆菌与真菌感染等。

➤理赔注意：

●且须满足下列全部条件：

●（1），被保险人因治疗必需而实施器官移植，并且因器官移植而感染人类免疫缺陷病毒或患艾滋病；

●（2）提供器官移植治疗的器官移植中心或医院出具的此次因器官移植感染人类免疫缺陷病毒或患艾滋病，属于医疗事故的报告，或者法院终审裁定为医疗事故并且不准上诉；

●（3）提供器官移植治疗的器官移植中心或医院必须拥有合法经营执照。

任何因其他传播方式（包括：性传播或静脉注射毒品）导致的HIV感染或患艾滋病不在保障范围内。

75.严重面部烧伤

➤概念：

●指面部烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到面部表面积的80％或者80％以上。

➤临床表现：

●头面部水肿，眼、耳、鼻、口腔，或有吸入性损伤。

➤预后：

●并发症可导致头面部的组织坏死。

➤疾病预防：

●避免烧伤，如果被烧伤，积极治疗。

76.严重瑞氏综合症（Reye综合征，也称赖氏综合征、雷氏综合征）

➤概念：

●瑞氏综合征是线粒体功能障碍性疾病。导致脂肪代谢障碍，引起短链脂肪酸、血氨升高，造成脑水肿。

➤临床表现：

●急性发热、反复呕吐、惊厥及意识障碍等。

➤预后：

●，会很快导致肝肾衰竭、脑损伤，甚至死亡。

➤理赔注意：

●瑞氏综合征需由医院的专科医生确诊，并符合以下所有条件：

●（1）有脑水肿和颅内压升高的脑脊液检查和影像学检查证据；

●（2）血氨超过正常值的3倍；

●（3）临床出现昏迷，病程至少达到疾病分期的第3期；

77.成骨不全症第三型

➤概念：

●成骨不全症，又称脆骨病，瓷娃娃，患儿易发骨折，轻微的碰撞，也会造成严重的骨折，是一种罕见遗传性骨疾病，发病率约10万分之3，发病男女的比例大约相同。

➤临床表现：

●骨脆性增加，轻微损伤即可引起骨折。

➤预后：

●严重者在子宫内死亡，或在娩出后1周内死亡。

➤理赔注意：

●成骨不全症第三型须由专科医生明确诊断，：

●（1）就成骨不全症第三型之诊断进行的皮肤切片的病理检查结果为阳性；

●（2）X光片结果显示多处骨折及逐步脊柱后侧凸畸形；

●（3）有证明是因此疾病引致发育迟缓及听力损伤。

78.多处臂丛神经根性撕脱

➤概念：

●指由于疾病或意外导致至少两根臂丛神经根性撕脱，所造成的手臂感觉功能与运动功能完全永久性丧失。

➤理赔注意：

●该病须由医院专科医生明确诊断，并且有电生理检查结果证实。

79.原发性脊柱侧弯的矫正手术

➤概念：

●指被保险人因原发性脊柱侧弯，实际实施了对该病的矫正外科手术。

➤理赔注意：

●由于先天性脊柱侧弯以及其他疾病或意外导致的继发性脊柱侧弯而进行的手术治疗不属于本保障责任。

80.溶血性链球菌引起的坏疽

➤概念：

●指包围肢体或者躯干的浅筋膜或者深筋膜受到溶血性链球菌的感染，，且已经立刻进行了手术。

➤临床表现：

●多发生于四肢，皮损在1～3天内迅速扩大，、衰竭等严重全身症状。

➤预后：

●严重者以败血症或休克而死亡。

➤理赔注意：

●最后的诊断必须由微生物或者病理学专家进行相关检查后证实。

重大疾病释义的几点体会

理解重疾释义的体会

➤要特别注意什么情况下可以得到理赔？

●（1）重疾保障什么病？

●（2）重疾理赔的条件？

●（3）了解导致疾病的诱因，先天性（除条款明确约定保障的先天性疾病）、故意的、人为的、精神疾病及精神因素不能获得理赔。

➤重大疾病都是“要死的病”吗？或者是“保死不保生”吗？

●（1）急性心梗、换瓣、搭桥术、急性出血性坏死胰腺炎、脑中风、乙脑、慢性肾功能衰竭末期、系统性红斑狼疮等常见重大疾病都在保障范围，可是上述疾病不一定都预后不良，随着医疗条件的进步，治疗效果都不错；

●（2）疾病的预后效果及治疗效果，、个体情况以及医疗条件；

●（3）有保险比没有保险好，重大疾病治疗费用都比较高，有保险能减轻家庭的经济负担。

➤对“重大疾病”、“早期不赔、要死才赔”的看法：

●（1）如早期原发性心肌病，原来的保险产品均将其列为不保病种，但经过升级已经列为可保病种。这些早期、早期处理，费用低、预后好、甚至痊愈。从经济上来讲不构成经济负担，从预后也不会构成重大恶性疾病；

●（2）颅内良性肿瘤属于良性肿瘤，但预后不好也在保障范围；原位癌属于轻症重疾但预后好也在保障范围；而恶性程度极高的皮肤恶性黑色素瘤，预后差也在保障范围。此次升级后将预后好和不好的常见对个体和家庭都造成身体损害和经济负担的病种均列入了保障范围，解决个人和家庭的忧虑。

➤“重大疾病”不再遥远就在身边

●（1）发病率年轻化；

●（2）发病率随年龄递增而不断升高；

●（3）重大疾病的死亡人数在全部死亡人数中的占比，在中老年期快速升高，而在男女不同年龄段的分布有所差异。

4

➤这些情况我们不保:

●（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

●（2）被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

●（3）被保险人主动吸食或注射毒品；

●（4）被保险人酒后驾驶机动车；

●（5）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（不包括经输血、因职业关系、器官移植导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病）；

●（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

●（7）核爆炸、核辐射或核污染；

●（8）遗传性疾病（不包括严重肾髓质囊性病、严重肝豆状核变性（Wilson病）、艾森门格综合征及成骨不全症第三型），先天性畸形、变形或染色体异常。

-发生上述第（1）项情形导致被保险人初次发生“重大疾病”的，附加险合同终止，我们向被保险人退还附加险合同的现金价值。

-发生上述其他情形导致被保险人初次发生“重大疾病”的，附加险合同终止，我们向您退还附加险合同的现金价值。

注：除上述情形外，附加险合同中还有一些免除保险人责任的条款，详见合同条款。

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